소상공인정책자금 청년고용연계자금 신청 및 후기

 

 

안녕하세요.

오늘은 소상공인정책자금 청년고용연계자금에 대해 알아 보겠습니다.

제가 인터넷 검색 및 블로그를 확인해 보니 거의 소상공인 사이트에 나온 퍼온 내용 말고 본인이 신청하여 얻은 경험한 실질적인 후기가 하나도 없었습니다.

그래서 저라도 도움이 될까 싶어서 소상공인정책자금 중 '청년고용연계자금' 신청 및 후기를 작성해 볼까 합니다.

 

 

 

[소상공인정책자금 청년고용연계자금이란?]

 

 

위의 사진을 누르시면 소상공인정책자금 사이트로 이동합니다.

소상공인이라면 항상 자본이 없어서 힘드신데요.

그 소상공인을 위한 대출정책이 저기 있습니다.

 

 

전 그중에서도 청년고용연계자금을 눈여겨 보고 있었습니다.

고정금리가 연 2%로 5년 대출(2년 거치, 3년 분할)조건에 최고 7,000만원까지 대출이 된다고 합니다.

최고 7,000만원을 신청하셔도 방문, 심사 후 대출가능한 최고 금액을 알 수 있습니다.

일반적으로 7,000만원 대출을 받으시려면 연매출 3억 나오셔야 가능하다고 합니다.

매출이 없는 경우, 대출 불가 또는 1,000만원~3,000만원 정도 나오는 것으로 알고 있으나 개인마다 상황(신용점수, 이전 대출 여부, 매출액 등)이 다르기 때문에 정확한 금액은 신용보증재단 또는 은행 방문 상담 시 확인 가능합니다.

 

현재 한국 중앙은행 기준금리가 3.5%입니다.

일반 은행에서 한국 중앙은행에서 은행 자금을 빌린 후 다시 이자를 붙여서 대출상품을 판매하기 때문에 

실질적으로 매우 낮은 금리입니다.

 

특별경영안정자금의 '청년고용연계자금'으로 대리대출입니다.

여기서 직접대출과 대리대출로 나눠 지는데 직접대출은 제가 은행에 가서 제 명의로 직접 대출을 받는 것을 말합니다.

대리대출은 제가 대출을 직접 받는 게 아닌 신용보증재단에서 저를 대신해서 대신 대출을 받는 것을 말합니다.

 

 

[청년고용연계자금 조건]

청년고용연계자금을 받기 위해서는 위의 조건을 맞춰 주셔야 합니다.

 

1. 업력 3년 미만의 청년 소상공인(만39세 이하)

2. 상시근로자 중 과반수 이상 청년 근로자(만39세 이하)를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용한 소상공인

 

다행히 저는 해당 조건에 맞아서 신청을 하게 되었습니다.

 

위에 사이트에 1주일에 한번이라도 접속을 해 보시면 1분기, 2분기, 3분기, 4분기 별로 대출 안내가 나옵니다.

각 분기 시작 1주일~2주일 전에 접속을 해 보셔서 안내를 보셔야 정확하게 언제 대출 신청을 할 수 있는지 알 수 있습니다.

 

 

 

신청하기 전에 소상공인정책자금 사이트에서 회원 가입을 해 줍니다.

회원가입 후 로그인을 하시면 대출신청 - 대리대출신청을 선택합니다.

이번 3분기의 경우 7월 3일 9시부터 접수를 받았습니다.

접수마감은 3분~5분 안에 끝나는 것으로 알고 있습니다.

미리 로그인을 하시고 컴퓨터 앞에 앉아서 콘서트 티켓팅 하듯이 실수하지 말고 빨리 하셔야 합니다.

 

 

팁을 드리자면 미리 일주일 전에 대리대출신청에서 어떤 항목을 넣는지 연습해 보시는 걸 추천합니다.

다만 3일 전부터 연습하시면 안 됩니다.

신청서가 다음 날까지 저장되고 중간 삭제가 안 되기 때문에  확실한 3일 전부터는 연습하지 말아주세요.

 

최소한 5초 안에 STEP02 약관동의하는 곳까지는 넘어 오셔야 합니다.

처음 신청접수 시 대출금액을 적는 페이지가 나오는데 그 다음 STEP02 약관동의까지 최대한 빨리 넘어 오셔야 합니다.

그 이후로는 느긋하게 하셔도 될 것 같긴 한데 이것도 저의 추측이니 확실하지 않습니다.

 

일주일 전에 대리대출페이지에서 어떠한 항목을 작성하는지 미리 봐 두세요.

그런 다음 메모장에 미리 제출한 내용을 적어두고 복사 붙여넣기 하시는 걸 추천드립니다.

업체명, 대표자 성함, 생년월일, 사업자등록번호, 설립일, 회사 주소, 업종, 상시근로자 수, 거주지 주소 등 입력한 것으로 기억합니다. 

제출서류는 필수만 내시면 바로 제출 가능합니다.

최대한 빨리 서류 작성 및 제출하시기를 추천드립니다.

저는 서류 제출까지 약 10분 정도 걸렸습니다.

서류 제출을 완료하고 나면 카톡으로 접수가 되었다고 나옵니다.

 

 

2일~1주일 후 카톡으로 확인서 발급이 완료되었다고 알림이 옵니다. (발급 시 소요기간은 분기별, 지역별 상이합니다.)

소상공인정책자금 사이트에서 마이페이지 - 대출신청결과 - 대리대출확인서신청결과에 보시면 위에 같이 나옵니다.

 

 

확인서 출력을 누르시면 '금융기관용', '보증기관용'으로 2가지가 나옵니다.

확인서 발급이 되셨으면 급하게 서두르지 않으셔도 괜찮습니다.

우측 상단에 보시면 발급일, 유효일이 나오는데 일반적으로 2달 정도 유효기간을 줍니다.

즉 2달 동안 신청한 대출자금이 이미 본인에게 책정이 되었기 때문에 서두르지 않으셔도 됩니다.

유효기간은 2달이지만 최소 1달 이내로 서류 제출하시는 것을 추천드립니다.

 

 

[담보 선택]

담보구분을 '신용보증서', '신용', '부동산'에서 선택하실 수 있습니다.

대부분 많이 하시는 것이 '신용보증서'입니다. 

 

신용보증서 : 신용보증재단에서 대신 보증을 함 (보증서 발급 수수료 연 1%)

신용 : 대출자의 신용과 회사의 신용으로 보증 (은행에서 심사해 봐야 대출 가능한지 확인 가능)

부동산 : 대출자의 부동산으로 보증 (은행에서 심사해 봐야 대출 가능한지 확인 가능)

 

신용, 부동산의 경우 은행에서 심사하는데 2주~3주 정도 걸린다고 합니다.

신용의 경우 나의 신용 뿐만 아니라 회사 신용을 봐야 하는데 회사 연혁이 오래 되거나 회사 매출이 좋아야 합니다.

회사 연혁이 오래되지 않거나 회사 매출이 좋지 않은 경우 회사의 신용을 평가 할 수 없기 때문에 3년 미만의 일반적인 회사인 경우 대출 거부 될 확율이 높으며 쉽지 않습니다.

부동산이 있으신 경우라면 부동산으로 심사 진행을 해 보신 후 심사 거절 시 신용보증서로 진행하시는 걸 추천드립니다.

 

확인서가 발급된 경우라면 소상공인시장진흥공단에 문의하시면 담보 변경 할 수 있습니다.

 

 

[신용보증서 수수료 계산]

다만 신용보증서의 경우 신용보증재단에서 보증서 수수료로 대출금액의 연 1% 이자를 받습니다.

 

 

7000만원 인 경우

 

 

3000만원인 경우

보증료 수수료 계산은 근로복지넷에서 신용보증료 계산기를 이용하시면 됩니다.

위의 사진 누르면 사이트로 이동합니다.

대부종류에서 '요양급여대부'로 선택하신 후 대출 금액을 입력하시면 됩니다.

 

 

[대출 이자 계산]

 

대출 이자인 경우 거치 2년(24개월)인 경우, 연 2% 이자가 나갑니다.

예를 들어 3,000만원 인 경우, 3,000만원의 2%인 60만원이 1년이자입니다.

즉 매월 50,000원 이자를 내야 합니다.

7,000만원인 경우

 

3,000만원인 경우

 

 

 

매월 상환금은 위의 표를 참고하시면 됩니다.

 

이자는 총 2,125,000원입니다. (60만원 + 60만원 + 92.5만원)

 

모두 합하면 보증료 수수료 1,216,660원 + 대출 이자 2,125,000원 = 3,341,660원 입니다. (대출금액 대비 이자비율 약 11%)

 

 

[대출 절차]

담보 : 신용보증서 

소상공인 홈페이지에서 확인서 출력(1일~7일) -> 신용보증재단 상담 및 제출서류 확인 -> 은행 방문 시 제출서류 안내 및 '신용보증신청서' 도장 받기 -> 신용보증재단 서류 제출 -> 신용보증재단 사업장 실사 방문 검수 (2일~4일) -> 신용보증재단 보증서 발급 (2일~4일) -> 은행 서류 제출 -> 은행 심사 (2주~3주) -> 대출 완료

 

담보 : 신용, 부동산

소상공인 홈페이지에서 확인서 출력(1일~7일) -> 은행 방문 상담 및 제출서류 안내 -> 은행 재방문 후 서류 제출 -> 은행 심사 (신용, 부동산) (2주~3주) -> 대출 완료

 

일반적으로 신용보증서로 많이 진행을 하시는 듯 합니다.

저도 신용보증서로 대출 진행하였습니다.

신용의 경우 3년 미만조건이기 때문에 매출이 잘 나와야 가능합니다.

부동산의 경우 가지고 계신 분이라면 은행에 상담 받아 보시기를 추천합니다.

신용과 부동산이 안 되시는 경우 '신용보증서'로 진행하시면 됩니다.

그리고 신용보증재단에서 사업장 실사 방문 시 하루 전에 휴대폰으로 연락 옵니다.

 

 

[제출서류] 발급기간에서 제공하는 서류들은 최근 1개월 이내 발급본

신용보증재단 : 소상공인 정책자금 지원대상 확인서 [소상공인정책자금 홈페이지 확인서 출력]

                       사업자등록증 사본 [국세청홈텍스, 세무소]
                       통신판매신고증 사본 [정부24]
                       신용보증신청서 [신용보증재단 서류 받은 후 대출받을 은행에서 지점장 도장 받기]
                       사업장 임대차계약서 [본인 보유]

                       거주지 임대차계약서 [본인 보유]                   

                       매출증빙자료 [국세청홈텍스, 세무소]

                       사업장 홈페이지 스캔본

 

은행 : 소상공인 정책자금 지원대상 확인서 [소상공인정책자금 홈페이지 확인서 출력]

          사업자등록증 사본 [국세청홈텍스, 세무소]
          소득금액증명원 3개년치 (2020~2022) [국세청홈텍스, 세무소]
          부가가치세과세표준증명원 3개년치(2020~2022) [국세청홈텍스, 세무소]
          국세납세증명서 [국세청홈텍스, 세무소]
          지방세납세증명서 [국세청홈텍스, 세무소]
          사업장 임대자계약서 사본 (임차인경우) [본인 보유]
          거주지 임대차계약서 사본 (임차인경우) [본인 보유]
          등본,초본 [정부24, 세무소]
          신분증 [개인 지참]
          월별 카드매출내역서 또는 매출증명자료 [국세청홈텍스, 세무소]
          융자결정통보서 또는 소상공인정책자금 지원대상확인서 [신용보증재단에서 은행으로 직접 서류 전달]

 

제출 서류의 경우 국세청홈텍스, 정부24, 세무소 방문해서 무인민원발급기, 세무소 직원에게 받으시면 됩니다.

대부분의 서류는 어렵지 않으나 매출증명자료를 제출하는 것이 어려웠습니다.

카드 매출 있으신 분은 해당 카드사에 문의하셔서 증빙 서류를 받으시면 됩니다.

 

저의 경우 홈텍스에서 가능한 모든 매출 증빙 자료(사업자신용카드,현금영수증,매입내역,매출내역)를 받아서 제출했습니다.

올해 회사 개업을 하였기 때문에 은행 서류 중 '부가가치세과세표준증명원 3개년치'은 못 제출했습니다.

회사 설립 후 다음 해 1월에 부과세 신고를 해야 해당 서류 발급이 가능하기 때문입니다.

 

모든 서류는 미리 준비를 해 두시면 연락이 왔을 때 바로 제출이 가능합니다.

다만 최근 1개월 내 발급본을 원하는 서류도 있으니 해당 서류는 요청받으면 바로 준비하시면 됩니다.

 

 

[후기]

신용보증재단 및 은행에 모든 필요서류를 제출하시면 마음 편히 은행 심사만 기다리시면 됩니다.

현재 은행마다 심사서류가 밀려 있어서 2주~3주 소요된다고 합니다.

자금 신청 및 서류 제출하시느라 고생많으셨습니다.

기대하시는 좋은 결과 있으시길 바라겠습니다.

 

 

[특이사항]

 

 

대출 신청 시 신용보증재단, 소상공인시장진흥공단에서 신용정보 조회하면 NICE에서 신용점수 10점 하락합니다.